武汉房贷利率降到5.2%了 你的月供可以少吗?

相信最近很多人都看到房产中介朋友们发的这条朋友圈了吧,武汉按揭房贷利率降了。没错你们看到的都是真的!

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之前公布的武汉按揭贷款最新利率为5.63%,几天时间就突然降到了5.2%,足足降了43个BP,100万30年,每月能少还300多元,简直就是购房者的福音。

一位好朋友今天问我,武汉银行按揭利率降了,自己的贷款利率是不是也会跟着降。

如果你的按揭贷款是浮动利率,这个问题要从按揭贷款的利率定价构成说起,

什么是LPR?什么是加点?LPR降了我的月供什么时候降?

1.LPR是中国人民银行(以下简称“央行”)推行的贷款定价基准利率,是以18家银行共同报价,去掉一个最高值和一个最低值,再取平均值得出的数值。

所有的商业银行都使用同样的LPR利率,不存在你家高我家低的情况。从2019年8月央行开始执行LPR到现在,央行每月20号前后公布最新一期LPR利率,所以LPR每月都有变化的可能性。

5年期以上LPR从2019年8月调整为4.85%,至今为止中间经历多次调整,2022年1月20号调整到4.6%至今未变。

2.加点是在确定某笔贷款利率的时候,需要在LPR基础上加上或者减去一定的基点(一个百分点就是100个基点)。

这个加点每家银行不一样,同一家银行也会根据你的购房套数、购房屋的性质、购房时间甚至你资质情况等给出不一样的加点。

这里需要明确的是,加点一旦确定,就固定不变了。

例如你贷款的时候LPR是4.85%,加点是103个基点,那你的贷款利率就是4.85%+1.03%,也就是5.88%

反过来如果银行告诉你,你的贷款利率是5.88%,LPR是4.85%,那你就知道自己贷款的加点是103个基点,也就是1.03%。这个1.03%是在你贷款存续期间固定不变的。

3.你的月供什么时候降主要看利率调整日(重定价日),也就是浮动利率啥时候浮动?

一般情况下是一年可以调整一次,具体什么时间一般是每年1月1日或者你贷款放款日对应的日期(例如你的贷款是2021年2月1日放款,那么以后每年的2月1日都可以重新调整一次利率)。

知道了自己的贷款啥时候重定价,也就知道自己要关注什么时间的LPR了。简单的说就是看你重定价日前一个月20日公布的那个LPR。

比如,你的贷款重定价日是每年的2月1日,那你就要关注每年1月20日公布的LPR,这个LPR与去年1月20日的LPR对比,如果LPR调整了,那你的贷款利率就调整,否则不调整。其他时间LPR变动和你没有关系。

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总结一下,你的按揭贷款利率=LPR利率+加点

假设你的贷款利率是LPR4.65%+1.03%加点=5.68%,根据目前最新LPR4.6%来看,那么明年你的利率可能会变成4.6%+1.03%=5.63%

(不排除年底利率会再涨回去的可能性)

假设贷款100万30年,明年你的月供可能会从5791元降到5759元,这凭空省出来的32元巨款,想想能给自己添置点啥。

加点一直不会变,剩下的也就是对比重定价日前一个月的LPR与上年同期的LPR,LPR变,贷款利率变,LPR不变,贷款利率就不变。

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所以家人们,你就不要关心现行的贷款利率是什么,和你已经办了的按揭贷款没有半毛钱关系;也不要以为LPR降了你的利率就一定会降,还得紧盯重定价日的LPR。

补充:加点和重定价时间会在你的合同中记录,不知道的家人们可以翻看一下合同或者咨询一下银行。如遇LPR调整,银行一般不另行通知你,而直接执行调整后的利率,悄无声息地调整你每个月的还款额。

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