之前公布的武汉按揭贷款最新利率为5.63%，几天时间就突然降到了5.2%，足足降了43个BP，100万30年，每月能少还300多元，简直就是购房者的福音。
一位好朋友今天问我，武汉银行按揭利率降了，自己的贷款利率是不是也会跟着降。
如果你的按揭贷款是浮动利率，这个问题要从按揭贷款的利率定价构成说起，
什么是LPR？什么是加点？LPR降了我的月供什么时候降?
1.LPR是中国人民银行（以下简称“央行”）推行的贷款定价基准利率，是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的数值。
所有的商业银行都使用同样的LPR利率，不存在你家高我家低的情况。从2019年8月央行开始执行LPR到现在，央行每月20号前后公布最新一期LPR利率，所以LPR每月都有变化的可能性。
5年期以上LPR从2019年8月调整为4.85%，至今为止中间经历多次调整，2022年1月20号调整到4.6%至今未变。
2.加点是在确定某笔贷款利率的时候，需要在LPR基础上加上或者减去一定的基点（一个百分点就是100个基点）。
这个加点每家银行不一样，同一家银行也会根据你的购房套数、购房屋的性质、购房时间甚至你资质情况等给出不一样的加点。
这里需要明确的是，加点一旦确定，就固定不变了。
例如你贷款的时候LPR是4.85%，加点是103个基点，那你的贷款利率就是4.85%+1.03%，也就是5.88%
反过来如果银行告诉你，你的贷款利率是5.88%，LPR是4.85%，那你就知道自己贷款的加点是103个基点，也就是1.03%。这个1.03%是在你贷款存续期间固定不变的。
3.你的月供什么时候降主要看利率调整日（重定价日），也就是浮动利率啥时候浮动？
一般情况下是一年可以调整一次，具体什么时间一般是每年1月1日或者你贷款放款日对应的日期（例如你的贷款是2021年2月1日放款，那么以后每年的2月1日都可以重新调整一次利率）。
知道了自己的贷款啥时候重定价，也就知道自己要关注什么时间的LPR了。简单的说就是看你重定价日前一个月20日公布的那个LPR。
比如，你的贷款重定价日是每年的2月1日，那你就要关注每年1月20日公布的LPR，这个LPR与去年1月20日的LPR对比，如果LPR调整了，那你的贷款利率就调整，否则不调整。其他时间LPR变动和你没有关系。
总结一下，你的按揭贷款利率=LPR利率+加点
假设你的贷款利率是LPR4.65%+1.03%加点＝5.68%，根据目前最新LPR4.6%来看，那么明年你的利率可能会变成4.6%+1.03%=5.63%
（不排除年底利率会再涨回去的可能性）
假设贷款100万30年，明年你的月供可能会从5791元降到5759元，这凭空省出来的32元巨款，想想能给自己添置点啥。
加点一直不会变，剩下的也就是对比重定价日前一个月的LPR与上年同期的LPR，LPR变，贷款利率变，LPR不变，贷款利率就不变。
所以家人们，你就不要关心现行的贷款利率是什么，和你已经办了的按揭贷款没有半毛钱关系；也不要以为LPR降了你的利率就一定会降，还得紧盯重定价日的LPR。
补充：加点和重定价时间会在你的合同中记录，不知道的家人们可以翻看一下合同或者咨询一下银行。如遇LPR调整，银行一般不另行通知你，而直接执行调整后的利率，悄无声息地调整你每个月的还款额。
